2025년 현재, 월급만으로는 돈을 모으기도, 지키기도 어려운 시대입니다. 물가는 오르고, 이자는 낮고, 세금은 늘고… 이런 환경 속에서 ‘돈을 지킨다’는 건 더 이상 단순한 저축만으로는 부족하죠. 이번 글에서는 우리가 돈을 지키기 위해 반드시 알아야 할 5가지 핵심 전략을 현실적인 관점에서 정리해드립니다.

 

인플레이션 시대, 현금만 쥐고 있으면 손해입니다

물가가 오르면 같은 돈으로 살 수 있는 것이 줄어듭니다. 예를 들어, 2020년 1만 원으로 사던 커피 원두 1kg이 2025년엔 12,000원이 되었다면, 현금은 20% 가치가 하락한 셈입니다.

✔ 어떻게 지켜야 할까?

  • 단기 자금: CMA, MMF 등 이자가 붙는 유동성 자산에 보관하여 현금 가치 하락을 일부 방어하세요.
  • 장기 자금: 채권형 펀드, 우량 배당주, 물가연동 국채 등을 고려하여 인플레이션을 헤지할 수 있는 자산에 투자하는 것을 검토해보세요.
  • 소비 대신 투자로 자산을 현금보다 빠르게 움직이게 만드세요. 돈이 멈춰 있으면 가치가 하락할 수 있습니다.

 

 세금, 모르면 ‘새는 돈’ 됩니다

"세금은 줄일 수 없습니다. 다만 합법적으로 줄이는 방법은 있습니다."

✔ 실천 방법

  • 연말정산 대비: 소득공제 항목(교육비, 의료비, 신용카드 사용액 등)을 꼼꼼히 챙겨서 절세 혜택을 극대화하세요.
  • 절세 상품 활용:
    • 연금저축, IRP: 납입액에 대한 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
    • 비과세 해외주식형 펀드 (현재 신규 가입 불가, 기존 가입자 유지): 해외 주식 투자 수익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
    • ISA (개인종합자산관리계좌): 이자·배당소득에 대한 비과세 혜택과 분리과세 혜택을 제공합니다.
  • 부동산 보유자: 종합부동산세(종부세) 기준을 확인하고, 필요한 경우 증여 전략 등 전문가와 상담하여 세금 부담을 합법적으로 줄이는 방법을 고려해보세요.

 

금융사기·해킹 대비, 돈도 보안이 필요하다

내 통장에 있는 돈은 숫자일 뿐, 시스템이 안전하지 않으면 순식간에 사라질 수 있습니다. 금융 사기나 해킹으로부터 내 자산을 지키는 것이 중요합니다.

✔ 지키는 법

  • 금융 서비스 이용 시 이중 인증, 보안 키패드, OTP(일회용 비밀번호)를 무조건 설정하고 활용하세요. 이는 기본적인 보안 수칙입니다.
  • 은행 및 카드사 문자 알림 서비스에 가입하세요. 비정상적인 거래 발생 시 즉시 인지하고 대응할 수 있습니다.
  • "고수익 보장"을 내세우는 투자는 대부분 사기입니다. 의심스러운 제안에는 절대 현혹되지 마세요.
  • 휴대폰 명의도 도용될 수 있습니다. 통신사나 한국정보통신진흥협회(KAIT) 등을 통해 정기적으로 본인 명의 휴대폰 가입 현황을 조회하여 도용 여부를 확인하세요.

 

건강 = 재산이다

질병 한 번으로 수천만 원이 나가는 현실에서, 돈을 지키는 가장 강력한 보험은 건강입니다.

✔ 돈 지키는 건강 습관

  • 정기 건강검진은 “선제적 자산 방어”입니다. 질병을 조기에 발견하고 치료하여 더 큰 비용 지출을 막을 수 있습니다.
  • 민간 실손보험, 진단비 보험은 본인의 상황에 맞게 최소한으로 구성하세요. 과도한 보험료는 오히려 재정 부담이 될 수 있습니다.
  • 과잉 진료나 불필요한 비급여 검사 권유는 항상 재검토하고, 필요한 경우 다른 의료기관의 의견을 들어보는 것이 좋습니다.

 

금융 문해력을 키우자 = 지식이 곧 방패다

돈을 지키는 가장 근본적인 방법은 경제적 지식, 즉 금융 문해력을 키우는 것입니다. 가장 위험한 건 "나는 돈에 대해 몰라"라고 생각하며 배움을 포기하는 것입니다.

✔ 지식이 나를 지키는 이유

  • 투자 사기나 유행에 휘둘리지 않습니다. 기본적인 지식이 있으면 위험한 제안을 걸러낼 수 있습니다.
  • 자산 분산 및 리스크 관리 능력이 생깁니다. 한곳에만 집중 투자하는 위험을 피하고 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
  • 경제 위기 시 '패닉셀' 하지 않고 현명하게 대응할 수 있습니다. 시장의 흐름을 이해하면 불필요한 손실을 줄일 수 있습니다.

 

돈을 지키는 건 ‘능동적인 행동’입니다

“가만히 있으면 지켜질 것 같던 시대는 지났습니다.” 이제는 적극적으로 공부하고, 점검하고, 현명하게 선택하는 것이 내 돈을 지키는 최고의 전략입니다. 여러분의 소중한 자산을 지키기 위해 오늘부터 하나씩 실천해보는 건 어떨까요?